业绩跌宕起伏 ，稳中求进势在必行 。
作者：张恒
作为成都市属金融国企 ，成都农商行向来从不缺少关注，近日更是动作连连 。
先是在 5 月 17 日 ，成都农商行发布公告 ，官宣原行长徐登义调任成都银行后，年仅 44 岁的“80 后 ”王忠钦将由副行长升任至行长 ，其任职资格尚待监管部门批准。
而就在人事变动公告发布的同一天 ，金监总局于 5 月 17 日再次发布有关成都农商行批复，同意该行旗下 13 家分理处终止营业，这也是继四天前的 5 月 13 日 ，该行旗下 10 家分理处终止营业获批的延续 。也就是说 ，仅在一个月内，成都农商行就有 23 家网点被关停 。
《每日财报》还注意到 ，自成都农商行挥别“安邦系 ”迎国资入驻后 ，就曾在 2021 年年报中明确提出“一年强本固基、三年达到上市条件 、五年破万亿”的战略目标。如今，在新行长就位下 ，成都农商行能否如期实现目标也成了外界所留意的重点 。
然而 ，经梳理发现，近些年来 ，该行网点持续缩减 ，加上业绩还在修复当中，无疑给成都农商行在 A 股 IPO 的闯关路上徒增了不确定性 。
五年内网点“瘦身 ”57 家 ，今年再关停 23 家
事实上 ，此次金监总局在四天内连发两项关于成都农商行旗下总计 23 家分理处终止营业批复函，在业内实属罕见，也引发了市场广泛热议。
然而 ，这并不是成都农商行首次关停网点 ，据《每日财报》统计，近五年来成都农商行已多次获批旗下分理处网点终止营业 ，陆续关停数量已达 57 家。近几年 ，该行分理处数量持续下降 。2018 年 -2023 年，成都农商行分理处数量分别为 467 家 、467 家、462 家 、448 家 、440 家、410 家 。
事实上 ，这不仅仅是一家银行的个别行为 ，更是整个银行业在数字化转型背景下，线下网点逐渐“瘦身 ”的一个缩影。在国家金融监督管理总局的官网上 ，几乎每天都会发布银行营业网点终止营业的批复 ，尤其是近三年已有越来越多的商业银行关停了不少网点 。公开数据显示，2021 年 -2023 年 ，商业银行共关停网点数量分别为 2542 家 、2383 家 、2756 家 。不仅如此 ，据不完全统计，今年以来已有超过 589 家银行网点终止营业。
对于近期成都农商行接连关停 23 家网点，有业内人士表示 ，一方面与农信系统改革 ，一部分省份在行社合并之后撤销、关停重叠的网点有关，另一方面则可能是出于优化网点布局、提高运营效率的考虑 ，通过精简部分网点实现降低成本 、提质增效 。
经营业绩跌宕起伏 ，稳中求进势在必行
在开年以来裁撤 23 家网点的同时，也将成都农商行近些年的经营业绩情况一一被打在“聚光灯 ”下 ，备受市场关注 。
复盘成都农商行一路走来的经营发展情况 ，可以用一波三折来加以概括。早在成立的第二年，也就是 2011 年成都农商行迎来增资扩股 ，安邦集团成功进驻 ，成为该行之一大股东，直接持有成都农商行 35% 的股权 。成都农商行也由此成为安邦集团金融板块的重要布局 ，正准备跑马圈地式大干一场 。
然而好景不长 ，随着 2018 年 2 月安邦集团轰然崩塌，而被监管部门实施接管，作为旗下金融板块最重要一员 ，成都农商行的经营亦受到负面冲击 ，曾一度陷入困局。
财报数据显示，当年该行资产总额并没有扩表 ，反而急转直下 ，由 2017 年的 7066 亿元下降至 2018 年末的 6231 亿元，2019 年则继续降至 4850 亿元 。与此同时 ，该行客户存款也在不断缩水 ，由 2017 年末的 4396 亿元连年缩减至 2019 年末的仅有 3875 亿元 。
直到 2020 年，安邦集团将其持有的成都农商行所有 35% 股份通过北京金融资产交易所公开挂牌 *** 给了成都兴城投资集团 ，顺势成为该行之一大股东。而背后的成都市国资委 ，则是通过兴城投资 、成都交子金控、成都现代农业等公司，合计间接持有该行 56.92% 的股权 ，为实际控制人 ，该股权结构一直稳固至今。这也意味着随着“安邦系”清仓全部退出，成都农商行正式来到“国资”怀抱 。
回归国有企业属性后，成都农商行迎来了新的发展机遇 ，资产规模开始恢复持续扩表态势 ，2020 年资产总额同比增长 7.15% 至 5197 亿元 。该行还在当年财报中表示，2020 年公司经营稳中求进 ，发展根基逐步得到修复。
截至 2023 年末 ，成都农商行资产规模达 8332.72 亿元，同比增长 15.53% ，位列农商行梯队第五 。今年一季度 ，该项指标继续乘势而上，截至 3 月末 ，其总资产已进一步增至 8806.26 亿元 。
经营业绩方面 ，近些年成都农商行仅在 2020 年出现过“增收不增利”的现象，随后一直至今 ，其营收和净利端都保持着较好增长态势。数据显示 ，2023 年该行实现营业收入 、净利润分别为 173.33 亿元 、58.06 亿元，同比增速分别为 11.6%、11.87% 。不仅如此，今年一季度 ，这两项业绩指标同比增速继续保持在 10% 以上 。
不过 ，一直以来成都农商行营收结构较为单一，业绩增长核心还是依靠利息净收入的拉动 ，近三年来所占总营收的比重均超过 80% ，与之相反的则是越来越被市场所重视的手续费及佣金净收入 、投资净收益等指标上占比依然较小。
以 2023 年为例，当期成都农商行实现手续费及佣金净收入和投资净收益分别为 6.2 亿元 、15.23 亿元 ，虽然同比均有所增长 ，但该两项指标对总营收贡献度并不高，所占总营收的比重分别仅为 3.58% 和 8.79% 。作为鲜明对比 ，去年该行利息净收入高达 142 亿元 ，对自身业绩贡献了 82% 的营收增长 。
此外，《每日财报》还注意到 ，成都农商行净利润之所以能在 2023 年实现超 10% 的增长 ，主要是通过减少计提信用减值损失来实现的，要知道去年其营业支出端中所占“大头 ”的业务管理费是在急剧增长，同比飙升 29.69% 至 58.22 亿元 ，费用率高达 33.59%。而彼时信用减值损失却同比缩减了 9.43% 至 46.66 亿元 。换言之 ，在业务管理费居高不下且无法得到压降的形势下，如果成都农商行没有通过减少计提信用减值损失来进行调节 ，其最终净利润可能并不是那么“好看 ” 。
资产质量方面 ，成都农商行拨备覆盖率在 2018 年末降至 174.29% 后，近几年拨备水平持续提升 ，截至 2023 年末 ，其拨备覆盖率增至 354.37%，同比上升了 69 个百分点。不过 ，该行不良贷款率却直到 2021 年末才有所下降 ，2022 年至 2023 年分别降至 1.48%、1.2%。
“80 后 ”年轻行长上位，压力几何？
实际上 ，在经历股东变更 、回归国有法人后 ，成都金融 、国资等主管部门乃至成都高层方面，皆对成都农商行稳健发展给予了高度重视与厚望，可从其班子任命中窥见一斑 。
就在刚刚过去的 5 月份 ，成都农商行行长一职发生了重大变化 。继成都农商行原行长徐登义于上月调任成都银行行长 ，并向成都农商行董事会提交了书面辞职报告，不再担任该行任何职务后不久 ，5 月 17 日 ，成都农商行在官网对外正式披露了一则人事公告，该行于当日召开第四届董事会第三十四次会议 ，审议通过了关于聘任王忠钦担任该行行长的议案。
而王忠钦正好是该行副行长 ，这也意味着随着此次任命的官宣落定，王忠钦也正式迎来“转正” ，将“接棒 ”前行长徐登义 ，作为成都农商行新任行长搭档董事长黄建军 。
值得注意的是，王忠钦曾在成都银行工作多年 ，两家银行此次也相当于互相输送了一位新行长 。公开资料显示 ，王忠钦于 2022 年 3 月从成都银行前往成都农商行，任职副行长，并自 2022 年 11 月起担任董事会秘书 ，是该行总行高管层中唯一一位“80 后 ”。
更早之前 ，王忠钦曾在监管部门工作，先后担任人民银行自贡市中心支行副主任科员 ，人民银行成都行金融研究处副主任科员 ，而后进入成都银行，历任成都银行董事会办公室发展研究室员工、公司业务部总经理助理 、董事会办公室副主任 、战略发展部总经理、投资银行部总经理等职 ，并于 2021 年 8 月被聘为成都银行行长助理 ，顺利进入高级管理层 。
不过，王忠钦挥手告别成都银行则稍显过于仓促 ，仅仅才不到半年时间 ，2022 年 4 月，王忠钦就因工作变动 ，请辞成都银行行长助理职务 ，调任成都农商行副行长、董事会秘书 。
虽然王忠钦出生于金融系，但在成都银行任职期间，其在风险投资 、金融风控等领域有着独到的见解 ，持续推动了成都银行各项业务合法合规稳健经营 ，为建设及牢筑内部风险管控城墙出谋划策。
也正因此，2022 年王忠钦从成都银行辞任时 ，该行对其工作给予了高度评价 。成都银行董事会表示 ，王忠钦在公司任职期间，恪尽职守 、勤勉尽责 ，为公司稳健发展、风险管控能力持续提升作出了积极贡献 。
值得一提的是 ，其正式接任后，成都农商行将落定“一正四副”高管布局：董事长黄建军 、行长王忠钦以及四位副行长蔡兵 、夏怀刚、黄春 、江洪波。
事实上 ，除了现任行长王忠钦之外 ，目前成都农商行的“掌舵人 ”黄建军 、副行长蔡兵和黄春等多位高管，也同样拥有成都银行从业经历 。比如 ，现任董事长黄建军 ，曾担任过成都银行高新支行党支部书记、行长，成都银行西安分行党委书记 、行长，成都银行行长助理 、党委委员、副行长等职务 。
对此 ，有业内人士分析 ，未来成都辖区内几家金融机构高管相互挪腾和输送，或成常态。
不难发现 ，王忠钦升迁上任 ，有临危受命意味，也面临着不小的挑战 ，要知道目前四位副行长无论是年龄还是资历 ，都比其经验更丰富，王忠钦能否将高管团队团结一致 ，身上的重担可谓不轻。接下来 ，成都农商行面临的困局如何一一破解？IPO 进程能否顺利推进？看来答案只有交给时间 。
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