息差压顶下，股份行成本大头金融科技支出是进还是退？中信、兴业加大投入，招行、平安调整节奏

专题：聚焦 2023 上市银行年报

　　财联社 4 月 3 日讯（记者 梁柯志）在股份行 2023 年业绩发布会上 ，金融科技投入备受外界关注
，尤其在息差和营收的压力之下，是进还是退？

　　财联社记者梳理中信、招商 、平安和兴业四家代表性股份行的年报数据发现 ，中信银行
、兴业银行在金融科技方面投入依然保持增长
，招商银行和平安银行则不同程度进行调整
。

　　2023 年年报数据显示，中信银行信息科技投入 121.53 亿元 ，同比增长 38.91%
，占营收 5.90%；兴业银行科技投入 83.98 亿元，同比增长 1.78% ，占营收比重较 2020 年度提升 1.59 个百分点至 3.98%；招行信息科技投入 141.26 亿元，与上一年相比基本保持不变
，占营收的 4.59%。

　　平安银行可供参考的数据是 IT 资本性支出及费用投入 63.43 亿元，占营收 3.85% ，2022 年此项支出是 69.29 亿元
，对比略有下降 。

　　4 月 1 日，某股份行上海分行信息技术部人士对财联社表示 ，近两年科技投入总体还是趋于调整和稳定
，不像五年前那么大规模，重点领域如 AI、大模型立项多 ，但是普通的立项在压缩
。

　　财联社记者注意到
，四家银行对金融科技的投入除了当年经营状况有关以外，与管理层的战略选择亦有关。

　　大方向不改 ，中信 、兴业继续投入

　　值得关注是
，中信银行去年科技投入是首次超过 100 亿元，38.91% 的增速也是历年少见 。

　　对此 ，中信银行董事长方合英表示，由于前瞻性启动“科技强行
”战略
，科技投入力度空前，近三年累计投入近 280 亿元 ，复合增速达 17%
，中信银行数据存储量和算力较三年前提升 6 倍
。

　　对于中信和兴业两家投入增长的股份行来说，金融科技带来的效果如何？

　　年报显示 ，去年末中信银行手机 App 月活 1627.01 万户
，同比增长 5.44%；动卡空间 App 月活 1987.58 万户；企业微信客户量达 1166.52 万户；至 2023 年底，中信对公线上渠道客户数 109.44 万户 ，较 2022 年末增长 13.87%。

　　兴业银行年报则显示
，报告期末，手机银行月活跃用户数（MAU）增长 44.11% 至 2 ，252.62 万户 。五大平台中
，兴业普惠线上平台融资余额近两年增长 646.44% 至 691.95 亿元；兴业管家客户数近两年增长 43.56% 至 119.23 万户，兴业生活
、钱大掌柜月均 MAU 近两年分别增长 43.54%、220.09%；银银平台机构投资保有规模近两年增长 619.71%
。

　　在业绩发布会上 ，面对动辄数十亿的金融科技投入带来哪些成效，兴业银行副行长孙雄鹏回应时候表示
，主要是体现在服务体制和发展增效两个方面，一是通过五大线上服务平台 ，把金融服务融入到数字化经营管理之中；二是通过技术创新和流程变革提升效率
，如 AI 大模型应用 、企业级架构工程
、全行统一作业平台等。

　　招商、平安调整节奏

　　数据显示，2023 年 ，招行信息科技投入 141.26 亿元
，与上一年相比基本保持不变，占营收的 4.59% 。数字化人才方面 ，至报告期末
，招行研发人员 10650 人，同比下降 1.81% ，占总员工的 9.14%
。

　　从数据上来看
，招行的投入增长和比例较为稳健和克制，去年投入 140 多亿在股份行当中属于比较高规模。

　　在零售领域 ，招行服务客户体量比较大 。截至去年末，招商银行 App 累计用户 2.07 亿户
，掌上生活 App 累计用户 1.44 亿户；报告期内，招商银行 App 日活峰值 2163.82 万户 、期末月活 7505.43 万户 ，掌上生活 App 日活峰值 679.23 万户、期末月活 4197.55 万户。

　　在对公领域
，招行建立了战略客户
、机构客户、同业客户 、跨境客户
、基础客户等分层分类客户服务体系
。数据显示，报告期内 ，招行各类线上渠道服务对公客户 3706.04 万人次。

　　在规划上
，招行制定数字化转型三年规划，以“线上化、数据化 、智能化
、平台化、生态化”为演进方向 ，推进数字金融建设
，从“线上招行 ”迈向“智慧招行
”，也是新的提法 。

　　同城的平安银行 ，在科技投入一改过往数年的风格
，去年在科技投入和应用上呈现收缩的情况
。

　　2023 年，平安银行 IT 资本性支出及费用投入 63.43 亿元 ，占营收 3.85%，低于 2022 年的 69.29 亿元。

　　副行长项有志表示
，2023 年在数字化转型 、降本增效方面取得了一些效果 。2023 年整个费用是 460 亿，较 2022 年下降了 34 个亿
。在收入相对降幅比较大的情况下 ，由于费用总额的下降
，成本收入比基本保持平稳。

　　在促进业务方面，年报显示 ，去年平安银行升级“AI+T+Offline”（AI 银行 + 远程银行 + 线下银行）模式
，已为超 4，700 万客户提供服务 ，促成理财首购客户 104 万户
，占整体首购客户的比例近 30% 。

　　同时完善口袋银行，2023 年末 ，平安口袋银行 APP 注册用户数 16
，603.91 万户，较上年末增长 8.6%
。

　　财联社记者注意到 ，平安银行将十二字方针调整为零售做强
、对公做精、同业做专，未再提“科技引领 ”。

　　对此
，行长冀光恒在回应投资者提问表示，科技作为平安银行长久的基因 、烙印不会消去 。科技更多是一种手段
。现在关注更多是通过科技来提高效率 ，改善客户体验
，完善模型，甚至节约更多的风险成本。

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