息差压顶下，股份行成本大头金融科技支出是进还是退？中信、兴业加大投入，招行、平安调整节奏

专题：聚焦 2023 上市银行年报

　　财联社 4 月 3 日讯（记者 梁柯志）在股份行 2023 年业绩发布会上，金融科技投入备受外界关注 ，尤其在息差和营收的压力之下
，是进还是退？

　　财联社记者梳理中信 、招商
、平安和兴业四家代表性股份行的年报数据发现，中信银行、兴业银行在金融科技方面投入依然保持增长 ，招商银行和平安银行则不同程度进行调整。

　　2023 年年报数据显示
，中信银行信息科技投入 121.53 亿元，同比增长 38.91% ，占营收 5.90%；兴业银行科技投入 83.98 亿元
，同比增长 1.78%，占营收比重较 2020 年度提升 1.59 个百分点至 3.98%；招行信息科技投入 141.26 亿元 ，与上一年相比基本保持不变，占营收的 4.59% 。

　　平安银行可供参考的数据是 IT 资本性支出及费用投入 63.43 亿元
，占营收 3.85%，2022 年此项支出是 69.29 亿元 ，对比略有下降
。

　　4 月 1 日
，某股份行上海分行信息技术部人士对财联社表示，近两年科技投入总体还是趋于调整和稳定 ，不像五年前那么大规模
，重点领域如 AI 、大模型立项多，但是普通的立项在压缩。

　　财联社记者注意到 ，四家银行对金融科技的投入除了当年经营状况有关以外
，与管理层的战略选择亦有关 。

　　大方向不改，中信
、兴业继续投入

　　值得关注是 ，中信银行去年科技投入是首次超过 100 亿元
，38.91% 的增速也是历年少见
。

　　对此，中信银行董事长方合英表示 ，由于前瞻性启动“科技强行”战略，科技投入力度空前
，近三年累计投入近 280 亿元，复合增速达 17% ，中信银行数据存储量和算力较三年前提升 6 倍。

　　对于中信和兴业两家投入增长的股份行来说
，金融科技带来的效果如何？

　　年报显示，去年末中信银行手机 App 月活 1627.01 万户 ，同比增长 5.44%；动卡空间 App 月活 1987.58 万户；企业微信客户量达 1166.52 万户；至 2023 年底
，中信对公线上渠道客户数 109.44 万户，较 2022 年末增长 13.87% 。

　　兴业银行年报则显示 ，报告期末
，手机银行月活跃用户数（MAU）增长 44.11% 至 2，252.62 万户
。五大平台中 ，兴业普惠线上平台融资余额近两年增长 646.44% 至 691.95 亿元；兴业管家客户数近两年增长 43.56% 至 119.23 万户
，兴业生活、钱大掌柜月均 MAU 近两年分别增长 43.54% 、220.09%；银银平台机构投资保有规模近两年增长 619.71%。

　　在业绩发布会上，面对动辄数十亿的金融科技投入带来哪些成效 ，兴业银行副行长孙雄鹏回应时候表示，主要是体现在服务体制和发展增效两个方面
，一是通过五大线上服务平台，把金融服务融入到数字化经营管理之中；二是通过技术创新和流程变革提升效率 ，如 AI 大模型应用
、企业级架构工程、全行统一作业平台等 。

　　招商 、平安调整节奏

　　数据显示
，2023 年，招行信息科技投入 141.26 亿元 ，与上一年相比基本保持不变
，占营收的 4.59%
。数字化人才方面，至报告期末 ，招行研发人员 10650 人
，同比下降 1.81%，占总员工的 9.14%。

　　从数据上来看 ，招行的投入增长和比例较为稳健和克制
，去年投入 140 多亿在股份行当中属于比较高规模 。

　　在零售领域，招行服务客户体量比较大。截至去年末 ，招商银行 App 累计用户 2.07 亿户，掌上生活 App 累计用户 1.44 亿户；报告期内
，招商银行 App 日活峰值 2163.82 万户、期末月活 7505.43 万户，掌上生活 App 日活峰值 679.23 万户
、期末月活 4197.55 万户
。

　　在对公领域 ，招行建立了战略客户、机构客户 、同业客户
、跨境客户、基础客户等分层分类客户服务体系。数据显示
，报告期内，招行各类线上渠道服务对公客户 3706.04 万人次 。

　　在规划上 ，招行制定数字化转型三年规划
，以“线上化 、数据化
、智能化、平台化 、生态化 ”为演进方向，推进数字金融建设 ，从“线上招行
”迈向“智慧招行”
，也是新的提法
。

　　同城的平安银行，在科技投入一改过往数年的风格 ，去年在科技投入和应用上呈现收缩的情况。

　　2023 年
，平安银行 IT 资本性支出及费用投入 63.43 亿元，占营收 3.85% ，低于 2022 年的 69.29 亿元 。

　　副行长项有志表示，2023 年在数字化转型
、降本增效方面取得了一些效果
。2023 年整个费用是 460 亿
，较 2022 年下降了 34 个亿。在收入相对降幅比较大的情况下，由于费用总额的下降 ，成本收入比基本保持平稳 。

　　在促进业务方面
，年报显示，去年平安银行升级“AI+T+Offline ”（AI 银行 + 远程银行 + 线下银行）模式 ，已为超 4
，700 万客户提供服务，促成理财首购客户 104 万户 ，占整体首购客户的比例近 30%
。

　　同时完善口袋银行
，2023 年末，平安口袋银行 APP 注册用户数 16 ，603.91 万户
，较上年末增长 8.6%。

　　财联社记者注意到，平安银行将十二字方针调整为零售做强、对公做精 、同业做专 ，未再提“科技引领
” 。

　　对此，行长冀光恒在回应投资者提问表示
，科技作为平安银行长久的基因
、烙印不会消去
。科技更多是一种手段。现在关注更多是通过科技来提高效率，改善客户体验 ，完善模型
，甚至节约更多的风险成本 。

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