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　　7 月 24 日，# 人民币不开户也可以买美股 #登上热搜！ 买基金 、上微博！多点交流 ，多份选择 。

　　最近 QDII 基金太火了 ，基民申购的热情高涨与基金公司有限的外汇额度形成了矛盾
，造成了很多场内的 QDII 基金溢价率飙升，场外的 QDII 基金也纷纷限购
。

　　发现一只宝藏 QDII 基金——华宝纳斯达克（017436） ，成立于 2023 年 3 月 2 日，成立 1 年多
，大赚 62.84%！关键是每天可以买 2 万元，满足绝大多数投资者需求！

　　相关阅读：手慢无？！人民币不开户也可以买美股 ，精选三只可购买 QDII
，名单来了（限 20000 元）  

　　投教课堂——公募 QDII 基金四问

　　一 、为什么配置 QDII 基金？

　　QDII 全称为 Qualified Domestic Institutional Investor，是合格境内机构投资者的缩写。而 QDII 基金则是由国内公募基金管理人发行 ，专门用于投资境外市场的基金产品
，具备投资门槛较低
、不占用投资者本人外汇额度、在国内直接用人民币进行全球资产配置的优势，可以一定程度上规避单一市场的系统性风险 。

　　二 、配置什么 QDII 基金？

　　QDII 基金也可以被分为主动型和被动型 ，考虑到研究资源、管理成本等各方面因素
，截至 2024 年 4 月，QDII 基金市场上的主流是对标某一境外指数的被动型 QDII 基金 ，被动型 QDII 在所有 QDII 基金中规模占比在 70% 以上
。不同风险偏好及投资需求的投资者可在股票型
、债券型、混合型以及商品型 QDII 基金中进行选择
，截至 2024 年 4 月，股票型 QDII 基金规模占比更大 ，达 80% 以上，可选产品只数也最多。从资金投向来看
，由于发达国家市场相对成熟 、完善，投往美国
、欧洲、日本等发达经济体股市的 QDII 产品数量相对较多 ，有主动管理型
，也有被动指数型 。而越南 、印度等作为新兴市场，产品相对较少 ，也以被动指数型为主。

　　从品类上来看
，QDII 基金主要投向了在美国或香港上市的中概股
、跟踪美股各类宽基指数的产品以及在港股的各类主题基金
。这些 QDII 基金符合了多数投资者在全球进行资产配置、分散风险的需求。

　　三 、怎么筛选 QDII 基金？

　　2023 年受益于外围市场表现良好，QDII 基金业绩在一众基金中表现亮眼 ，纳斯达克指数收涨 40% 以上
，日经 225
、标普 500、德国 DAX 指数收益超 20% 带领对标指数 QDII 基金进入更多投资者视野 。

　　进行 QDII 投资之前，首先要明确自己的需求 ，是想要风险分散还是更高的性价比
，是想要高弹性还是低波动
。QDII 基金的投资思路，可以根据资产类别（股票 、债券）
、国别分散（发达国家美股德国日本等 ，新兴市场东南亚等）作为主要思路，实现全球资产多元化配置的目标。在股票类境外产品投资结构上
，也可以参考 MSCI 所有国家世界指数的结构（MSCI ACWI Index），发达国家投资比例超过 70%（美股占比 60% ，其次是欧股和日本）
，以及部分有发展潜力的发展中国家 。

　　在确定投资目标及资金投向结构后，进行具体基金筛选时也需要综合考虑
。例如：

　　①看地区：发达地区的被动指数 QDII 基金投资省心 ，适合想要分散配置
，但不愿意花过多精力研究个股的投资者；而发展中地区则需要更多的投研资源和精力，适合对当地较为熟悉且有一定投资管理能力的投资者；

　　②看规模：目前 QDII 基金规模都普遍较小 ，尚未达到对操作带来拖累的超大规模
，因此类似产品中可以选择规模相对更大一些，无论是跟踪误差还是成本摊薄都会有一定好处 ，有利于提升收益水平；

　　③看业绩及业绩持续性：产品的历史业绩也可以纳入考虑
，多时间维度进行考量，选择投资风格稳定、长期业绩优秀的基金有利于提高投资胜率。

　　四 、怎么评价 QDII 基金？

　　选择心仪的基金后 ，仍需像投资国内基金一样及时跟踪基金的后续表现，注意基金可能存在的风险 。除了常规风险之外
，QDII 基金还需注意汇率风险，因为投资者是直接用人民币投资 ，但资金运作是以外币形式
，尤其在投资债券型 QDII 基金人民币份额时，需要注意汇率的波动远大于外币市场利率的波动 ，在人民币升值周期
，外币债券的收益有可能还不够人民币升值造成的耗损，但在人民币贬值周期上 ，外币债券收益叠加人民币贬值则可能增厚收益
。

　　除此之外
，随着 QDll 基金的爆火，QDII 基金对应的场内 ETF 中纳指、标普
、日经、中概互联网等 ETF ，二级市场交易价格可能存在溢价。投资者仍需注意该类溢价可能造成的损失
，不要盲目溢价买入 。

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